Chiến lược mua nào phù hợp với bạn?

Mua nhà đầu tiên và ngừng trả tiền thuê — các khoản hoàn trả của bạn xây dựng vốn chủ sở hữu từ ngày đầu tiên. Phù hợp nhất với người mua đã tiết kiệm đặt cọc vững chắc và muốn sở hữu nơi ở chính.

Mua nhà đầu tiên trong khi giữ bộ đệm tiền mặt khẩn cấp lớn sau khi mua. Cách tiếp cận này đánh đổi đặt cọc ban đầu nhỏ hơn để đổi lấy bảo đảm tài chính lớn hơn trong những năm đầu.

Cha mẹ hoặc người thân gần gũi cam kết vốn chủ sở hữu trong nhà của họ làm bảo đảm bổ sung để bạn có thể vay mà không cần trả Bảo hiểm thế chấp của người cho vay (LMI). Bạn chỉ cần 2–5% tiền đặt cọc, nhưng người bảo lãnh của bạn chịu nghĩa vụ pháp lý cho đến khi bạn xây dựng đủ vốn chủ sở hữu.

Đóng góp siêu tình nguyện (lên đến $15.000/năm, $50.000 suốt đời) được tính thuế chỉ 15% thay vì tỷ lệ biên của bạn, sau đó rút cho đặt cọc của bạn. Trong 18 tháng, bạn có thể tích lũy đặt cọc lớn hơn một cách hiệu quả thuế hơn tài khoản tiết kiệm thông thường.

Mua đất và hợp đồng xây dựng cùng nhau, với thuế trước bạ chỉ tính trên giá trị đất — tiết kiệm hàng ngàn đô la trả trước. Trợ cấp nhà lần đầu của chính phủ thường áp dụng cho công trình mới và xây dựng mất khoảng 12 tháng.

Ký hợp đồng ngay bây giờ để mua bất động sản chưa được xây dựng, khóa giá hôm nay. Bạn trả 10% đặt cọc ngay lập tức và thanh toán trong 12–24 tháng khi xây dựng hoàn thành — cho bạn thời gian để tiết kiệm số dư còn lại.

Góp nguồn lực với thành viên gia đình hoặc bạn bè đáng tin cậy để mua cùng nhau như người thuê chung với cổ phần sở hữu đã thỏa thuận. Điều này mở khóa các bất động sản lớn hơn hoặc vùng ngoại ô tốt hơn mà cả hai bên không thể đủ khả năng một mình, với thỏa thuận pháp lý quản lý các tùy chọn thoát.

Tạm dừng mua trong 12 tháng và tiết kiệm tích cực hơn để đạt đặt cọc mạnh hơn. Đặt cọc cao hơn có nghĩa là ít LMI hơn, khoản hoàn trả thấp hơn và nhiều tùy chọn người cho vay hơn.

Mua bất động sản đầu tư ở vị trí tốt trong khi tiếp tục thuê nơi bạn đang sống. Thu nhập từ tiền thuê của đầu tư giúp trả khoản vay, và bạn vẫn linh hoạt về nơi sống.

Mua bất động sản đầu tư ở thị trường vùng (khoảng 40–50% giá thành phố) trong khi tiếp tục thuê nơi bạn sống. Thu nhập tiền thuê từ đầu tư bù đắp nhiều chi phí khoản vay, cho bạn chỗ đứng trên thang bất động sản mà không cần rời vị trí thành phố ưa thích.

Chỉ trả lãi suất trên khoản vay đầu tư trong 5 năm đầu, giảm đáng kể chi phí hàng tháng và cải thiện dòng tiền. Sau khi thời gian chỉ lãi kết thúc, khoản hoàn trả tăng khi bạn bắt đầu trả nợ gốc.

Mua bất động sản đầu tư với khoản hoàn trả gốc và lãi tiêu chuẩn, xây dựng vốn chủ sở hữu ổn định từ ngày đầu tiên. Thu nhập tiền thuê giúp trang trải khoản vay trong khi bạn tích lũy cổ phần sở hữu thực sự trong tài sản theo thời gian.

Mua có chủ đích bất động sản mà thu nhập tiền thuê thấp hơn chi phí nắm giữ, tạo ra khoản lỗ có thể khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế. Chiến lược dựa vào tăng trưởng vốn mạnh trong 7–10 năm để bù đắp nhiều hơn thiếu hụt hàng năm.

Ở lại nhà hiện tại và sử dụng vốn chủ sở hữu để giúp mua bất động sản đầu tư mới. Bất động sản đầu tư tạo ra thu nhập tiền thuê đóng góp vào khoản hoàn trả.

Mua bất động sản ở vị trí có nhu cầu cao và niêm yết trên Airbnb hoặc các nền tảng tương tự để tạo thu nhập tiền thuê cao hơn đáng kể so với cho thuê truyền thống. Lợi suất cho thuê ngắn hạn có thể cao hơn 40–80% so với lãi suất dài hạn, mặc dù rủi ro chiếm dụng và quy định phải được quản lý cẩn thận.

Chuyển vào nhà mới và cho thuê căn hộ hiện tại để tạo thu nhập tiền thuê. Cách tiếp cận này cho phép bạn giữ cả hai bất động sản và phát triển danh mục tổng thể.

Nâng cấp lên nhà mới bằng khoản hoàn trả chỉ lãi để tối đa hóa dòng tiền ngắn hạn trong khi cho thuê căn hộ hiện tại. Khoản hoàn trả ban đầu thấp hơn trên khoản vay mới có nghĩa là thu nhập tiền thuê từ căn hộ hiện tại bù đắp phần lớn hơn tổng chi phí.

Bán căn hộ hiện tại, giải phóng vốn chủ sở hữu và sử dụng tiền thu được làm đặt cọc cho ngôi nhà lớn hơn hoặc ở vị trí tốt hơn. Khởi đầu mới sạch sẽ đơn giản hóa tài chính của bạn.

Mua nhà mới trước khi bất động sản hiện có đã được bán, sử dụng khoản vay cầu nối ngắn hạn để bù đắp khoảng cách. Bạn tránh căng thẳng của chỗ ở tạm thời, nhưng bạn trả lãi suất trên cả hai khoản vay đồng thời cho đến khi bất động sản cũ được thanh toán.

Bán bất động sản lớn hiện có và mua bất động sản nhỏ hơn, rẻ hơn để giải phóng vốn chủ sở hữu thành tiền mặt. Các quỹ được giải phóng có thể được đầu tư, sử dụng để xóa nợ hoặc tài trợ cho nghỉ hưu.

Mua bất động sản phù hợp và chi $150.000–$250.000 để xây dựng nhà phụ độc lập trên cùng một lô. Căn hộ tạo ra $300–$500/tuần thu nhập tiền thuê thêm, cải thiện đáng kể lợi suất bất động sản và dòng tiền tổng thể của bạn.

Sống trong nhà chính và xây nhà phụ ở phía sau để cho thuê lấy thu nhập thêm. Không giống phiên bản nhà đầu tư, bạn chiếm đóng nơi ở chính và được hưởng lợi từ thuế trước bạ cho chủ sở hữu trong khi tiền thuê của căn hộ phụ bù đắp đáng kể khoản hoàn trả thế chấp.

Sử dụng Quỹ siêu tự quản lý và Thỏa thuận vay trách nhiệm hữu hạn (LRBA) để mua bất động sản đầu tư bên trong môi trường siêu của bạn. Thu nhập tiền thuê và lợi nhuận vốn được tính thuế ở tỷ lệ siêu (15%, hoặc 0% trong giai đoạn lương hưu), nhưng các quy tắc tuân thủ nghiêm ngặt áp dụng.

Mua bất động sản trên lô lớn, phân khu tiêu đề với sự chấp thuận của hội đồng và bán lô phía sau. Tiền thu được từ bán lô có thể làm giảm đáng kể chi phí mua ròng — đôi khi đáng kể — trên bất động sản được giữ lại.

Mua bất động sản cũ kỹ dưới giá trị thị trường, chi $30.000–$80.000 cho cải tạo có mục tiêu, sau đó nhận định giá ngân hàng mới để trích xuất vốn chủ sở hữu đã thêm vào thông qua tái cấp vốn. Vốn chủ sở hữu được giải phóng tài trợ cho lần mua tiếp theo và chu kỳ lặp lại.